Sociedades de Garantía Recíproca: una opción para la financiación

LAS SGR, UNA VÍA PARA CONSEGUIR FINANCIACIÓN EN EL COMERCIO

• Qué es una SGR
• Cómo se puede solicitar un aval de una SGR
• Cuánto cuesta un aval de una SGR
• Ventajas de solicitar un aval de una SGR
• Destino de los préstamos Avalados
• SGR disponibles

Qué es una SGR:
Una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es una entidad que proporciona avales a pequeñas y medianas empresas, gracias a este aval para las pymes es más fácil conseguir financiación en una entidad financiera.

Estos avales están garantizados por el capital de la SGR, capital que en el caso de la CAV está participado, entre otros, por el Gobierno Vasco.

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Cómo se puede solicitar un aval de una SGR:
Cualquier pyme puede recibir un aval de una SGR con el único requisito previo de ser Socio Partícipe de la misma.

Para ser socio participe hay que adquirir una participación social. Si una PYME desea participar de una SGR debe presentarse en alguna de ellas y solicitar una calificación crediticia de la misma manera que lo haría en cualquier entidad financiera. Si pasa esa “prueba” y acepta las condiciones y líneas ofrecidas, debe hacer un aporte de capital que se materializará con la compra de acciones. A partir de ese momento ya puede comenzar a disponer de los avales y garantías hasta el monto prefijado.

En este sentido una empresa en crisis no podrá solicitar un aval a una SGR puesto que las condiciones del "examen" son similares.

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Cuánto cuesta un aval de una SGR:
El coste del aval que otorga la SGR es doble:

• Coste de la compra de acciones: Es un coste relativo puesto que una vez finalizada la operación la empresa puede optar por mantener la participación o solicitar su reembolso, con lo que se devolvería este importe, no obstante en el momento inicial es necesario hacer este desembolso.
• Coste del aval: La concesión del aval está sometida a un coste que se calculará según el importe del préstamo vivo (pendiente de amortizar) en cada momento.

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Ventajas de solicitar un aval de una SGR:

• Acceso a financiación con tipos de interés más ventajosos puesto que estas entidades tienen suscritos convenios con muchos bancos y cajas además de acceso a subvenciones
• Acceso a la financiación con plazos de amortización más largos
• Mejora, refuerza y complementa las garantías ofrecidas ante las entidades de crédito, hecho que permite acceder a las empresas a líneas de financiación antes inalcanzables
• Posibilita el evitar la aportación de garantías reales y, por tanto, sus efectos negativos sobre la capacidad de expansión futura de la empresa
• Minimiza trámites de resolución y formalización
• Garantiza riesgos dinerarios ante Entidades Financieras, para operaciones como prestamos, créditos y leasings

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Destino de los Préstamos Avalados:
Los recursos obtenidos pueden destinarse a la inversión en inmovilizado, circulante e incluso para atender necesidades de tesorería.

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SGR disponibles:
En la CAV existen dos SGR cuyos datos son estos:

• ELKARGI
• Paseo Mikeletegi, 50
• 20009 Donostia-San Sebastián
• Tél: 943 30 90 60

• OINARRI
• Edificio E-3 Parque Tecnológico de Álava, Miñano
• 01510 Vitoria-Gasteiz
• Tél: 945 29 82 80

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AUTOR:
Borja Escalona
Técnico de Comercio
Oficina de Dinamización para el Comercio de Gernika-Lumo: Elaboración propia

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